Рефінансування кількох кредитів в Україні
Рефінансування кількох кредитів — це можливість замінити декілька чинних кредитних зобов'язань одним новим кредитом.
Такий варіант може бути актуальним, якщо одночасно є кілька кредитів, кредитних карток або інших зобов'язань, які потрібно погашати окремо.
Замість декількох платежів у різні дати можна оформити один кредит та отримати єдиний графік погашення.
Наприклад, у вас є
Якщо програма кредитора передбачає рефінансування кількох зобов'язань, новий кредит може бути використаний для погашення попередніх.
- ✓споживчий кредит
- ✓кредитна картка
- ✓кредит готівкою
- ✓позика в іншій фінансовій установі
У результаті замість декількох кредитів залишається один.
Об'єднання кредитів в один
Об'єднання кредитів — один із варіантів використання рефінансування.
Основна ідея полягає в тому, щоб замінити кілька окремих боргових зобов'язань одним новим кредитом. Це може спростити контроль за фінансами.
Замість того щоб стежити за:
- різними датами платежів
- різними кредиторами
- різними процентними ставками
- різними договорами
Ви отримуєте один кредит та один графік платежів. Однак можливість об'єднання залежить від конкретної програми. Не кожен кредитор дозволяє об'єднати всі види кредитів.
Як об'єднати кредити в один
Процес залежить від кредитора, але зазвичай складається з декількох етапів.
- 1
Порахуйте всі борги
Спочатку визначте: скільки у вас кредитів, залишок за кожним кредитом, щомісячний платіж, загальну суму заборгованості.
- 2
Перевірте умови рефінансування
Важливо дізнатися, які саме кредити можна об'єднати. Наприклад, одна програма може дозволяти рефінансування кредитів інших банків, а інша — також кредитних карток або позик.
- 3
Порівняйте пропозиції
Зверніть увагу на процентну ставку, строк, комісії та загальну вартість нового кредиту.
- 4
Подайте заявку
Якщо кредитор підтримує онлайн-оформлення, заявку можна подати через інтернет.
- 5
Після схвалення погасіть попередні кредити
Залежно від умов програми це може зробити сам кредитор або позичальник отриманими коштами.
- 6
Погашайте новий кредит
Після закриття попередніх зобов'язань залишається новий кредит із єдиним графіком.
Коли варто об'єднати кредити в один
Об'єднання кредитів може бути доцільним, якщо кілька платежів стали складними для контролю.
Наприклад, у вас є чотири кредити з різними датами погашення. Щомісяця потрібно контролювати чотири платежі, а умови кожного договору відрізняються.
Після об'єднання може залишитися один кредит і один платіж. Це може зробити управління особистими фінансами простішим.
Також рефінансування може бути актуальним, якщо новий кредит має вигідніші умови.
Переваги об'єднання кредитів
1Один щомісячний платіж
Замість декількох платежів можна отримати один.
2Один графік
Не потрібно запам'ятовувати декілька дат погашення.
3Зручніше контролювати борг
Вся заборгованість може бути зосереджена в одному кредитному договорі.
4Можливість змінити строк
Новий кредит може мати інший строк погашення.
5Потенційне зменшення щомісячного навантаження
Залежно від умов нового кредиту щомісячний платіж може стати меншим.
Чи завжди вигідно об'єднувати кредити
Ні.
Зменшення щомісячного платежу не означає автоматичного зменшення загальної переплати.
Наприклад, якщо новий кредит оформлюється на значно довший строк, щомісячний платіж може зменшитися, але загальна сума виплат збільшитися.
Перед оформленням потрібно порівнювати не тільки щомісячний платіж, а й повну вартість нового кредиту.
Як зрозуміти, чи вигідне рефінансування
Для початку визначте, скільки вам залишилося заплатити за всіма чинними кредитами.
Потім порівняйте цю суму з майбутніми виплатами за новим кредитом.
Якщо у вас є кредити в декількох банках, можна шукати програму рефінансування, яка дозволяє погашати зобов'язання перед іншими банками.
Наприклад: Банк А + Банк Б + кредитна картка → один новий кредит.
Але перелік кредитів, які можна об'єднати, залежить від конкретної фінансової установи. Перед оформленням потрібно уточнити, які саме зобов'язання приймаються для рефінансування.
Чи можна об'єднати кредитні картки та кредити МФО
Кредитні картки
Це залежить від умов конкретного кредитора.
- кредитів готівкою
- споживчих кредитів
- кредитних карток
- кредитних лімітів
- інших кредитних зобов'язань
Тому перед поданням заявки варто перевірити перелік продуктів, які можна об'єднати.
Кредити МФО
Окремі кредитні програми можуть дозволяти погашення заборгованості перед МФО, але це не є універсальним правилом.
Якщо у вас декілька мікропозик, необхідно перевірити:
- чи приймає кредитор заборгованість МФО
- чи можна об'єднати декілька позик
- чи допускаються прострочення
- яку максимальну суму можна отримати
- які вимоги висуваються до позичальника
Для цього також можна перейти на окрему сторінку «Рефінансування МФО».
Об'єднання кредитів при поганій кредитній історії
Кредитна історія може вплинути на можливість отримання нового кредиту.
При оцінці заявки кредитор може враховувати:
- наявність прострочень
- кількість чинних кредитів
- поточне кредитне навантаження
- рівень доходів
- суму нового кредиту
- історію погашення попередніх зобов'язань
Тому гарантувати схвалення рефінансування неможливо.
Якщо у вас є прострочена заборгованість, варто також розглянути можливість реструктуризації чинних кредитів.
Чи можна об'єднати кредити онлайн
Так, у деяких фінансових установах заявку можна подати онлайн.
- порівняти пропозиції
- заповнити заявку через інтернет
- отримати попереднє рішення дистанційно
- ознайомитися з умовами до оформлення
Повністю дистанційне оформлення залежить від конкретного кредитора.
Документи для об'єднання кредитів
Залежно від програми можуть знадобитися:
Точний перелік визначає кредитор.
Що робити після об'єднання кредитів
Після оформлення нового кредиту важливо переконатися, що попередні зобов'язання дійсно закриті.
Перевірте:
- відсутність залишку за старими кредитами
- відсутність прострочених платежів
- закриття кредитних договорів, якщо це передбачено умовами
- актуальність нового графіка платежів
Зберігайте документи, які підтверджують погашення старих кредитів.
Рефінансування чи реструктуризація
Якщо проблема полягає саме у великій кількості кредитів, рефінансування може дозволити об'єднати їх в один.
Реструктуризація працює інакше: вона передбачає зміну умов уже чинного кредиту за домовленістю з поточним кредитором.
Рефінансування
Новий кредит замість старих.
Реструктуризація
Зміна умов існуючого кредиту.
Який варіант буде доцільнішим, залежить від вашої ситуації та умов кредитора.
Як вибрати найкращу пропозицію
Не варто вибирати кредит лише за найменшим щомісячним платежем.
Порівнюйте:
- процентну ставку
- реальну річну процентну ставку
- строк
- щомісячний платіж
- комісії
- додаткові платежі
- загальну суму виплат
- можливість дострокового погашення
Так можна зрозуміти, чи дійсно об'єднання кредитів буде фінансово доцільним.
Часті запитання
Що таке рефінансування кількох кредитів?
Це оформлення нового кредиту для погашення декількох чинних кредитних зобов'язань.
Чи можна об'єднати кредити в один?
Так, якщо конкретна кредитна програма дозволяє рефінансування декількох зобов'язань.
Чи можна об'єднати кредити різних банків?
Так, окремі програми дозволяють погашати кредити інших банків.
Чи можна об'єднати кредитні картки?
У деяких випадках кредитні картки можна включити до програми рефінансування.
Чи можна об'єднати кредити МФО?
Це залежить від умов конкретного кредитора.
Чи можна об'єднати кредити онлайн?
У багатьох випадках заявку можна подати онлайн, але спосіб остаточного оформлення залежить від кредитора.
Чи стане платіж меншим після об'єднання кредитів?
Це можливо, але не гарантовано. Розмір платежу залежить від суми, ставки та строку нового кредиту.
Чи вигідно об'єднувати кредити в один?
Це залежить від умов нового кредиту. Потрібно порівняти загальну вартість чинних та майбутніх виплат.
Порівняйте пропозиції рефінансування
Якщо у вас є декілька кредитів, порівняйте доступні програми рефінансування та перевірте, чи дозволяють вони об'єднати кредити в один.
FinRadar допомагає порівняти фінансові пропозиції та ознайомитися з основними умовами кредитування в одному місці.
Перед оформленням нового кредиту уважно перевірте процентну ставку, реальну річну процентну ставку, комісії, строк та загальну суму майбутніх виплат.