Рефінансування МФО — онлайн оформлення в Україні
Рефінансування МФО — це можливість замінити одну або декілька чинних мікропозик новим кредитом на інших умовах. Такий варіант може бути актуальним, якщо у позичальника накопичилося декілька позик, збільшився щомісячний платіж або стало складно своєчасно виконувати зобов'язання перед мікрофінансовими організаціями.
Рефінансування мікропозик може передбачати погашення однієї або декількох позик за рахунок нового кредиту. Замість кількох окремих зобов'язань позичальник може отримати один кредит із новим графіком платежів.
На цій сторінці розглянемо, як працює рефінансування МФО, де його можна оформити, які вимоги можуть висувати кредитори та на що звернути увагу перед поданням заявки.
Що таке рефінансування МФО
Рефінансування МФО — це оформлення нового кредиту для погашення чинної заборгованості за мікропозиками.
Наприклад, якщо у вас є кілька мікропозик у різних МФО, можна шукати кредитора, який дозволяє спрямувати нові кошти на погашення такої заборгованості.
Після погашення старих позик залишається нове кредитне зобов'язання відповідно до умов укладеного договору.
Основна мета такого рішення — зробити погашення заборгованості більш керованим та, залежно від умов нового кредиту, зменшити фінансове навантаження.
Коли потрібне рефінансування мікропозик
Потреба в рефінансуванні може виникнути в різних ситуаціях.
Наприклад:
- у вас одночасно декілька мікропозик;
- потрібно погасити кілька МФО;
- сума щомісячних платежів стала занадто великою;
- необхідно об'єднати декілька позик;
- ви хочете замінити короткострокові позики одним кредитом;
- вам потрібен більш зручний графік погашення.
При цьому рефінансування не варто розглядати як спосіб просто збільшити суму боргу. Перед оформленням нового кредиту необхідно оцінити загальну суму заборгованості та власну можливість виконувати нові платежі.
Чи можна рефінансувати декілька МФО
Так, деякі кредитні програми можуть передбачати погашення декількох кредитних зобов'язань одночасно.
Наприклад, у позичальника можуть бути:
- 1мікропозика в першій МФО;
- 2кредит у другій МФО;
- 3ще одна позика в третій компанії;
- 4заборгованість за кредитною карткою.
Якщо новий кредитор дозволяє використовувати кошти для погашення таких зобов'язань, декілька боргів можна замінити одним кредитом. Однак конкретні умови залежать від кредитора. Не кожна фінансова установа погоджується рефінансувати мікропозики або кредити з інших МФО.
Рефінансування позики: як це працює
Рефінансування позики передбачає отримання нового кредиту, кошти якого використовуються для погашення попередньої заборгованості.
Умовно процес можна представити так:
Чинна позика → новий кредит → погашення старої заборгованості → новий графік платежів. Після оформлення нового договору важливо переконатися, що попередня заборгованість дійсно погашена та немає залишку, комісій або інших платежів за старим договором.
Де можна рефінансувати МФО
Можливість рефінансування залежить від конкретного кредитора.
Потенційно варто розглядати:
Перед поданням заявки необхідно перевірити, чи дозволяє кредитор використовувати отримані кошти для погашення МФО.
Рефінансування МФО в банку
Один із варіантів — спробувати перевести заборгованість із МФО в банківський кредит. У такому випадку новий кредит може мати іншу структуру платежів та строк погашення.
Однак банк оцінює заявку індивідуально. При прийнятті рішення можуть враховуватися:
Тому рефінансування МФО в банку не є гарантованим для кожного позичальника.
- кредитна історія;
- поточна заборгованість;
- наявність прострочень;
- офіційні та інші підтверджені доходи;
- кредитне навантаження;
- кількість чинних кредитів;
- сума, яку необхідно рефінансувати.
Чи можна рефінансувати МФО з простроченням
Прострочена заборгованість може суттєво ускладнити отримання нового кредиту. Кредитор може враховувати:
- тривалість прострочення;
- кількість прострочених платежів;
- загальний стан кредитної історії;
- розмір поточної заборгованості;
- платоспроможність позичальника.
Якщо за мікропозикою вже є прострочення, перед поданням заявки варто уважно перевірити умови конкретного кредитора.
Не існує універсального способу гарантувати схвалення рефінансування для всіх позичальників.
Чи можна рефінансувати МФО з поганою кредитною історією
Погана кредитна історія не означає автоматичну відмову в кожному випадку, але може зменшити кількість доступних пропозицій.
Кожен кредитор використовує власні критерії оцінки заявки. Зазвичай можуть враховуватися:
- кредитна історія;
- поточні кредити;
- прострочення;
- рівень доходу;
- кредитне навантаження;
- запитувана сума;
- строк кредитування.
Тому перед поданням заявки варто порівняти декілька варіантів та уважно ознайомитися з вимогами.
Чи можна об'єднати мікропозики в один кредит
Об'єднання декількох позик може бути одним із варіантів використання рефінансування.
Наприклад, замість трьох або чотирьох окремих платежів позичальник може отримати один новий кредит і один графік погашення. Це може бути зручніше для контролю фінансів.
Проте необхідно порівняти загальну вартість старих зобов'язань із вартістю нового кредиту.
Переваги рефінансування МФО
1Один платіж замість декількох
Якщо новий кредит дозволяє погасити декілька позик, контролювати один платіж може бути простіше.
2Новий графік
Новий кредит може мати інший строк та графік погашення.
3Зменшення фінансового навантаження
За певних умов новий кредит може передбачати менший щомісячний платіж.
4Заміна короткострокових позик
Рефінансування може дозволити замінити декілька короткострокових зобов'язань одним кредитом із довшим строком.
Недоліки та ризики
Рефінансування не завжди означає економію.
Перед оформленням потрібно враховувати:
- процентну ставку;
- реальну річну процентну ставку;
- комісії;
- строк нового кредиту;
- загальну суму переплати;
- можливі додаткові послуги;
- умови дострокового погашення.
Якщо збільшити строк кредитування, щомісячний платіж може стати меншим, але загальна сума виплат — більшою. Саме тому орієнтуватися тільки на щомісячний платіж не варто.
Як оформити рефінансування МФО онлайн
Якщо кредитор підтримує онлайн-оформлення, заявку можна почати подавати через інтернет.
Зазвичай необхідно:
- 1Визначити загальну суму заборгованості.
- 2Перевірити умови рефінансування.
- 3Вибрати відповідну пропозицію.
- 4Заповнити анкету.
- 5Надати необхідні дані.
- 6Дочекатися рішення кредитора.
- 7Ознайомитися з договором.
- 8Після погодження виконати умови оформлення.
Перед підписанням договору перевірте всі платежі та кінцеву суму, яку необхідно буде повернути.
Які документи можуть знадобитися
Залежно від кредитора можуть бути потрібні:
Точний перелік визначає конкретна фінансова установа.
Чи вигідне рефінансування МФО
Вигідність залежить від конкретної ситуації. Перед оформленням нового кредиту варто порахувати: скільки потрібно заплатити за чинними позиками → скільки коштуватиме новий кредит.
Якщо нові умови дозволяють зробити погашення більш керованим або зменшити загальну вартість боргу, рефінансування може бути доцільним.
Якщо ж новий кредит має високу вартість і значно збільшує строк погашення, його оформлення може не дати фінансової переваги.
Що робити, якщо не вдається отримати рефінансування
Якщо кредитори відмовляють у новому кредиті, не варто подавати заявки без обмежень. Можна розглянути інші варіанти:
- домовитися з поточним кредитором про зміну графіка;
- уточнити можливість реструктуризації;
- перевірити умови дострокового погашення;
- оцінити можливість об'єднання кредитів;
- переглянути власний бюджет і суму щомісячних платежів.
У разі значного боргового навантаження важливо не збільшувати заборгованість без оцінки можливості її погашення.
Рефінансування МФО чи реструктуризація
Рефінансування та реструктуризація — це не одне й те саме.
При рефінансуванні оформлюється новий кредит, яким може бути погашена стара заборгованість.
При реструктуризації змінюються умови вже чинного кредиту за домовленістю з поточним кредитором.
Тому вибір варіанта залежить від того, яка саме проблема виникла з погашенням позики.
Часті запитання
Що таке рефінансування МФО?
Це оформлення нового кредиту для погашення однієї або декількох чинних мікропозик.
Чи можна рефінансувати декілька МФО?
Так, якщо конкретна програма кредитора дозволяє використовувати новий кредит для погашення декількох зобов'язань.
Чи можна рефінансувати мікропозики онлайн?
Деякі кредитори дозволяють подати заявку онлайн. Спосіб остаточного оформлення залежить від конкретної програми.
Чи можна рефінансувати позику іншої МФО?
Це залежить від умов нового кредитора.
Чи можна рефінансувати МФО з простроченням?
Прострочення може вплинути на рішення кредитора та ускладнити отримання нового кредиту.
Чи можна рефінансувати МФО з поганою кредитною історією?
Можливість залежить від конкретного кредитора та оцінки платоспроможності позичальника.
Чи завжди рефінансування МФО вигідне?
Ні. Перед оформленням потрібно порівняти загальну вартість чинної та нової заборгованості.
Порівняйте пропозиції рефінансування МФО
Якщо у вас є одна або декілька мікропозик, перед оформленням нового кредиту варто порівняти доступні пропозиції.
FinRadar допомагає знайти та порівняти фінансові продукти, щоб ви могли оцінити умови, вимоги, ставки та можливий щомісячний платіж.
Перед оформленням уважно ознайомтеся з умовами конкретного кредитного договору та переконайтеся, що новий платіж відповідає вашим фінансовим можливостям.